理財讓買房不會變房奴

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   買房也是一種理財，理不好就會淪為房奴。如今不少未買房者碰到已購房者，第一話便是：“今天你房奴了嗎？”頗有些幸災樂禍的得意和對未來自己購房的擔心。買房是個大問題，房價居高不下，矛盾就更加突出。工薪族買房供樓都很辛苦，這個房奴當得無奈又不得不當�？墒琴I房真的一定要當房奴嗎？換一套理財思維吧：好的理財方式能避免自己被房子絆住手腳�！�
　　準備多少錢才能買房
　　在上海，大部分樓盤三成首付是購房者必須準備的。除此之外，交房入住前還必須交納房屋維修、契稅等一些雜費，以一套總價為60萬元的房屋為例，必須準備18萬元作為首付，再加上契稅等一些雜費，全部加起來至少要準備20萬元才能購房。如果需要馬上入住的，還要準備一筆裝修金。
　　理財專家提醒
　　·切忌將所有存款都用于購房首付，買完房后緊接著就是裝修、買家具家電等，也要預留近10萬的金額作為預留保證金。
　　·購房前，至少要保證個人日�，F金儲備在4個月日常開支左右。
　　月供最好不超過家庭收入的30%
　　很多人在買房子的時候首先問單價，不過房子的總價更重要。按照銀行規定，最高不能超過家庭總收入的50%。買房按揭在理財人士看來就是負債，負債率不超過家庭總收入的3成算是較為良性的負債比例。超過3成則有不良負債的嫌疑。負債比例過高，買套房子搭進收入5成、6成甚至更多，直接影響生活正常消費，旅游被迫取消，聚會只能拖拍，喻伽練不起了，泡吧想也別想，大好青春壓上了沉重的負擔而變得苦不堪言，房奴就是這樣形成的。
　　理財專家提醒
　　·有個計算公式可以參考：每月還貸能力＝（家庭月收入—家庭月平均支出）×８0%。80%是一個大概的系數，偏差不要過大就好。
　　·想想孩子，做為新婚族，月供還貸后，或許2人世界家庭支出還可以勉強，有了孩子，孩子的開銷并不低于成人，過重的還款負擔，大人可以艱苦點，孩子怎么辦？
　　貸款時間15到20年最恰當
　　一個最基本的常識是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。一般來看，借款年限一般15到20年就足夠了，貸款時限短，利息少負擔重；貸款時限長，負擔輕利息多，不過也不能一概而論。
　　以貸款1萬元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息504元；如果4年還清，每